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锁定信贷资金空转套利 结构性存款乱象整治风暴升级

2020-06-15 发布于 丰泽百事通

西南证券投顾  中国证券报记者独家获悉,继北京银保监局发文整治结构性存款业务之后,多地银保监局正酝酿出台整理措施,已有银保监局针对辖内结构性存款增速过快的银行发出业务风险提示。

  银行业内人士预计,羁系部门接下来将鼎力大举优化存款结构,推进结构性存款回归业务本质。结构性存款的压降并不一定造成存款总量减少,更多会助推存款在银行体系内的转移,企业利用结构性存款举行套利的空间将被大大压缩。

  个体企业借机套利

西南证券投顾  央行数据显示,截至本年4月末,中资银行结构性存款范围达12.14万亿元,再创汗青新高。同时,2020年以来结构性存款增长主要得益于对公存款的推动。

  本年以来,结构性存款范围和增速明显反弹,其背后的套利问题、业务乱象引起羁系存眷。北京银保监局党委书记、局长李明肖日前表示,“最近(北京银保监局)通过大数据发明一些企业在疫情期间一边拿到银行贷款,一边又去买理财、结构性存款等举行套利,甚至违规进入股市、房地产等限定性领域,这都是要采取羁系措施重点整治的。”

西南证券投顾  北京银保监局称,近期在一样平常羁系中存眷到结构性存款市场出现一些新问题新动向。如部门银行结构性存款业务范围出现一定反弹,增量增速“双高”;个体银行在产物设计和宣传贩卖中仍存在一些不审慎举动,如产物嵌入的衍生品买卖业务行权条件区间过于宽泛、产物炒股配资 披露和风险提示不到位等。这些举动加剧了存款市场的非理性竞争,并一定水平上助长了个体企业利用疫情期间低息信贷资金购置结构性存款套利的动机。

  鉴于此,北京银保监局日前下发《配资公司 结构性存款业务风险提示的通知》(简称“《通知》”)要求,年内结构性存款业务增长过快的银行(辖内),应切实采取有力措施,逐月压降本行结构性存款范围,在2020年末,将总量控制在羁系政策要求的范围之内。

  重拳整治

西南证券投顾  据融360大数据研究院不完全统计,6月1日-6月7日这一周内,人民币结构性存款刊行量为98只,平均限期为144天,平均预期最高收益率为4.27%。融360分析师刘银平指出,近期结构性存款收益率跌幅较为明显,平均预期最高收益率连续下跌,近一个月跌幅到达60个基点。但对机构而言,结构性存款仍然存在较大吸引力,可作为保本理财的最佳替换品。

  《通知》提示辖内银行,确保产物设计审慎合规,确保新刊行的结构性存款业务在保底收益、行权条件、买卖业务对手等方面满足合规性要求,切实杜绝“假结构”等问题。同时,增强资金来源甄别。各行应增强对购置单元结构性存款资金来源的甄别,防止个体企业利用从银行得到的低成本信贷资金举行空转套利。

西南证券投顾  中小银行受影响更大

  “比年来,银行揽储压力日益增长。企业客户尤其是一些大客户,基本都是做结构性存款,一些中小银行给出的利率非常高。”某国有大行华南地域分行卖力人坦言,一些中小银行“不吝成本”地揽存,导致当地结构性存款利率一起走高。

  天风证券固收首席分析师孙彬彬表示,按银行类型看,中小银行更依赖结构性存款。中小银行单元结构性存款范围一直较高,且本年进一步显著抬升,4月末存量范围到达5.6万亿,占存量范围的46%。

西南证券投顾  在孙彬彬看来,结构性存款的压降并不一定造成总量减少,更多可能助推存款在银行体系内的转移。从结构性存款的市场漫衍看,中小银行由于品牌上风不足,更依赖结构性存款等高息揽储工具,一旦羁系部门直接束缚其范围,则可能造成部门存款客户流失至其他银行。固然,基于套利目的的结构性存款会有所减少,但从前面的总量占比看,影响相对可控。别的,中小银行减少套利业务,回归本源当地,也切合金融供应侧革新对差别银行分类羁系的偏向要求。

西南证券投顾  国盛证券银行业首席分析师马婷婷表示,对于存款基础较好的优质银行,主要是受制于存款恶性竞争,缓解客户留存压力,才将结构性存款作为一个金融产物的增补情势。羁系趋严并不会影响到其正常运营,反而会相对受益于客户竞争压力较小。

西南证券投顾(文章来源:中国证券报)


 
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